价值￥100的惨痛教训
这是一个历经一个月耗费一百元的惨痛教训……
家里开公司，新冠疫情加之各种因素，近几年信用卡和各种借贷都逾期了。不过好在还有一份稳定的工作，每个月所有工资都用来还贷，还了几年也结清了几个小的，前两个月考密评的奖金和绩效都陆续到账了，正考虑如何处置时，就接到了工行的催收电话。众所周知，国行的信用卡逾期协商都不可能只还本金的，最多也就只能协商减免一些利息，刚好工行信用卡欠的也不多，就和女友商量先把工行给结清了，每个月可以少累积三百多的利息。
因为之前都是银行催着我还钱，然后基本也都是跟律师或者法院协商，这一次是第一次自己想主动还款，还不怎么清楚流程😂于是就先打给了工行客服 95588，说明自己的情况，希望能通过协商减免部分息费然后一次性还清。奈何 95588 反馈了近一周都没回复，在此期间那个催收电话又打来了，于是就有了下面的故事……
本来就是想协商还款了，那既然银行的催收电话都打来了，参照以往的经验，自然就直接跟催收的说了。催收的电话是苏州的固话——051265475843，催收员还是一位苏州的老阿姨，操着一口流利的苏州话，其实这两年应该也陆陆续续接过她好几次电话了，估计一直是她在跟进。然后可能看我是苏州人，每次都是直接用苏州话沟通的，也是唯一一个用家乡话催收的银行/人员😄
跟她说明情况，她也建议我前往网点去协商，我说没时间，她说也可以打给网点，当时正好是午休时间我说打电话也不是很方便，她考虑了一下说那我帮你打给网点去协商吧（后面我通过跟网点和专业人士咨询才知道，催收员根本没有资格跟银行协商！）。过了大概十几分钟的样子又打给我说协商好了，除了本金外，逾期的利息和罚息打了个三折，告诉我要还多少，然后怎么还，都说的很详细。后来我还完以后还打电话过来跟我确认。自此我这边“单方面的”还款也就结束了。
到这里乍一看没有什么问题，催收电话是苏州打来的，不像其他银行或者小贷公司委托的，都是乱七八糟的其他地市的号码，很容易让人以为这就是银行打来的电话，或者银行专门的催收部门打来的（作为一个外行的视角）。然后催收员也是苏州人，语气、态度都很好，你没时间去协商，主动要求帮你去协商，整个还款流程说的也很细致，完全没毛病。但是因为后面出了事，事后再反省，我在这里犯下了第一和第二个错误。
- 没有核实来电方的身份，只参考历史协商经验，且因为对方是家乡来电且说家乡话就盲目相信
- 在催收员表明已经和网点协商好后，没有致电网点核实（其实我一直以为这个催收的人就是银行方面的，至少是银行委托的）
接着往后说，还款结束后她也叮嘱我，在她那里递交完材料给我减免完成前不要往卡里存钱，她那边材料完成后会再次给我致电告诉我已经完成了，然后我就没再管了，因为按以往流程都是银行那边会给我减免息费、注销卡、然后恢复征信等等，不用我再操心。然后很巧的是，还款后两三天 95588 也给我来电了，意思是我之前去电申请协商的，现在打电话过来要跟我协商了，我就回复说已经跟网点协商好了，95588 回复那好的，以网点协商的为准。这里再次反省，犯下了第三和第四个错。
- 没有跟进信用卡协商还款的处理进度。一般银行处理这种都会很快，基本两三天就结束了，从黑人变白人。但是工行这个持续了半个月，都没有任何消息也没有已经处理完成的迹象，但是我都置之不理……
- 95588 官方客服来电协商的时候，也可以跟 95588 再次协商，按跟催收员协商的一致，如果 95588 同意协商，那即使催收那边没有处理好，95588 也会帮我处理好，等于多了一重保障
好了我们继续……在所谓的“协商还款”半个多月后，有一天晚上要去银行存钱，因为工行离得最近，之前一直都想直接存到工行，奈何还欠着信用卡的钱，往借记卡存钱就会被划扣，所以如果存钱就一直得绕远路，这次一想我已经还清了工行的钱了，应该没有关系了，于是就想存在工行了。不过出于保险起见，还是打算先试一下存钱会不会被自动划扣，于是就转了一分钱进工行卡，然后等了大概一刻钟都没动静，这时喜出望外，看来工行卡也能正常使用了。结果是：转一分钱的时候银行看不上，等我往 ATM 机里存一百块的时候，直接就被划扣了……所以这里就犯下了第五个错。
- 在尝试完一分钱不会被银行划扣以后，应该再尝试一角钱、一块钱、十块钱、二十块、五十块等，至少不会一下子被银行多扣了一百
好了既然钱被吞了肯定第一时间就打给了银行客服，说明情况然后要求其返还我多扣的那一百块。还是 95588，依旧是漫长的等待，两天后依然没有回复……于是我只能直接前往网点进行咨询。
好家伙一到网点原来我的“案子”柜员们正在协商呢。一问才知道，所有的逾期协商都是副行长负责的，副行长正巧又去重庆培训了，要到下周一（写本文的今天）才回来。然后我就跟柜员大概沟通了半小时，其实柜员压根没仔细看 95588 发来的工单，95588 写的很清楚。
问题描述：客户反应上个月底（25年3月底）接到第三方协商电话0512-65475843，通过第三方和苏州木渎支行（地区代码：01102，网点号码：00263）协商还款，还23500元减免剩余息费，现在已按约定还款，要求核实协商情况，现新发生债务抵消100元，客户要求停止债务抵消并原路退回到我行储蓄卡内，卡号为6212xxxxxxxxxxx1288，烦请协助核实处理回复151xxxxx245，谢谢。仅作废卡无法查网点号
但是柜员就直接问我，你是不是跟陶行长谈的，他正好出去了，要下周一才回来，他回来以后我第一时间跟他说，让他给你反馈。这时我就打断了柜员，跟她又说了一遍纸上的内容，我是跟第三方协商的，好家伙她立马就反应过来，那第三方没有资格协商，接着就引导可能是第三方压根没有跟陶行长协商……所以我又犯下了第六个错误。
- 我的目的是要回被划扣的一百元，且柜员已经表明了此事由副行长负责，所以这件事是具体怎么个事，我都没有必要说，尤其是当中还掺杂了第三方，就坐等副行长回复，说不定是副行长当时忙，忘了给我操作了，他也不差这一百块，自掏腰包补偿给我也行。但是经我这么一说，他即使真是自己忘了，也可以借口说是第三方的问题，他们没资格甚至压根就没找他，我也没办法找到第三方，这件事就死无对证了
好了事儿就这么个事儿，也不是什么光彩的事，也不愿多提，反正大差不差具体情况都在上面了。
P.S. 截至发文前，木渎支行的陶副行长还未给我回复，当时柜员说好的是今天上午一上班就给我答复，而且 95588 的工单截止时间也是今天上午 11 点前……不知道工行又要给我整什么幺蛾子，其他银行协商都没问题，到工行这儿我自己主动想一次性还清反而还出事了……各种回复也都慢的离奇😔